践行金融为民，全面构建“服务好”新 寿险 公司

以人民为中心，是以全面深化改革推进中国式现代化的核心价值取向。近日，国务院印发《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（以下简称《若干意见》），明确了保险业的主旋律仍旧是服务民生、服务实体经济、深化改革开放。这为保险业新阶段的发展提供了更加清晰的目标和路径指引。泰康人寿深入贯彻落实党的二十届三中全会精神，坚定践行金融为民，发挥耐心资本优势，坚决服务国家战略、服务实体经济、服务民生，用市场经济的方式方法增进人民福祉，为服务中国式现代化、做好金融五篇大文章探索金融保险的行业样本。

01 创新高效，构建长寿时代高质量服务体系

党的二十届三中全会提出“以促进社会公平正义、增进人民福祉为出发点和落脚点”。坚持以人民为中心的发展思想，体现了党的理想信念、性质宗旨和初心使命，也是对党的奋斗历程和实践经验的深刻总结。泰康人寿坚定拥抱新寿险，推进“长寿时代 泰康方案”，一方面为客户优化长寿时代筹资模式，提高人们的支付能力；另一方面，为客户建设覆盖全生命周期、一站式的高品质医养康宁服务体系，形成从筹资到服务、从投资到支付的大健康生态体系闭环。

面对长寿时代，健康、养老成为最大的民生。泰康在寿险传统的架构中引入服务端，打造“支付+服务+投资”三端协同，形成新寿险，致力打造最佳最优筹资模式，构建全生命周期的医养康宁服务体系，建设“长寿、健康、财富”三大客户解决方案和健康财富规划师（HWP）职业解决方案，为泰康人寿高质量转型发展注入持续动能。

长寿解决方案，“年金险+养老服务”进一步完善。泰康顺应时代发展的潮流，探索虚拟保险与实体医养结合，于2012年正式推出“幸福有约终身养老计划”。“幸福有约”通过保险产品结合《泰康人寿保险客户入住养老社区确认函》的方式对接医养实体服务，将虚拟的保险金融产品与实体养老服务有机结合，依托保险公司投资养老社区的独特优势，一站式解决养老资金和养老资源两大养老核心问题。2024年“幸福有约”客户已突破22万人，成为经过市场检验、受到市场认可的长寿时代主流筹资方案。

“幸福有约”所对接的泰康养老社区，是泰康采用国际标准持续照护模式，独创医养结合特色，打造大规模、全功能、高品质的连锁医养社区。社区为长辈提供独立生活、协助生活、专业护理、记忆照护等一站式养老服务，以“活力养老、文化养老、健康养老、智慧养老”为特色，满足长辈“社交、运动、美食、文化、健康、财务管理和心灵的归属”七大核心需求，为居民打造“温馨的家、高品质医疗保健中心、开放的大学、优雅的俱乐部、长辈心灵和精神的家园”五位一体的享老生活方式。目前，泰康养老社区已在全国35个重点城市布局，可提供超5.6万个养老单元，医疗床位近4300张，目前19城20家社区已投入运营，在住居民超过1.3万人。

健康解决方案，“健康险+健康服务+健康管理”进一步丰富。“健康有约”直付网络医疗机构遍布全国，全球合作医疗机构约103万家，分布在200余个国家和地区；泰康绿通全流程就医协助服务覆盖31个省1500余家三甲医院，囊括80000余名专家；健保通网络医院超3100家，覆盖全国31个省、自治区、直辖市的300多个地市；2024年上半年，泰康医生App线上健康服务规模突破130万人次。泰康还布局五大医学中心，建设康复、口腔、脑科三大专科体系，提供全人全程全链条的医疗和健康管理服务。

财富解决方案，“保险金+资管服务”稳健发展。泰康人寿持续优化“年金险+万能账户”组合，实现资金安全性、灵活性、收益性的更均衡匹配，为客户财富加速提供新动力。2023年，泰康人寿取得《经营证券期货业务许可证》，证券投资基金销售扬帆起航。

《若干意见》明确提出，要积极发展第三支柱养老保险，提升健康保险服务保障水平，推动商业健康保险与健康管理深度融合，为商业保险年金和健康保险的高质量发展注入强劲发展动力。泰康一站式的实体养老和医疗服务体系，改变了市场上健康养老服务碎片化的现状，而以“幸福有约”旗下“长寿有约”“健康有约”为推动的产品体系，则通过优化养老、健康筹资模式，实现保险金投资复利增值，确保了长寿时代客户的支付能力。

02 把握关键，打造一支为人民服务的“三化”绩优队伍

构建以人民为中心的金融保险服务体系，核心需要打造一支素质过硬、适应时代所需、具备满足多层次、多维度人民需求的专业化、职业化和绩优化服务队伍。泰康率先打造金融行业标杆职业——健康理财规划师（HWP)，以新寿险模式下的新职业夯实企业高质量发展的根基。

搭建高质量发展的服务平台。区别于传统的保险销售，泰康HWP以“保险顾问+医养顾问+理财顾问”为核心职业素养，旨在为中高净值人群提供一站式养老、健康和财富管理服务，服务客户全生命周期、全财富周期，综合素质能与中高净值客群需求同频共振。人口老龄化推动长寿时代步伐，客户需求逐渐多元化、复杂化、体系化。泰康在专注专业、主业，深挖保险本源的同时增加外部价值，放眼与客户全生命周期紧密联系的大健康产业，构建保险筹资与大健康生态的紧密衔接，通过商业模式和营销模式创新来助推营销队伍转型。“支付+服务+投资”三端协同的新寿险，为泰康人寿营销团队拓展了服务客户的内涵和外延。在为客户提供保险保障和服务之外，还覆盖了客户全生命周期、全家庭乃至全家族的医养健康、品质养老、财务规划等。

泰康倾全集团资源支持、系统化打造，助力HWP事业全面起势。截至目前，泰康人寿已经搭建起一整套专属的“招募、训练、激励、成长”HWP经营管理体系，2024年又围绕产品、运营、超体、科技、品牌、职场、制度、财务、培训、专家十大维度，为HWP系统化赋能，为销售队伍绩优化转型提供广阔平台。

依托“幸福有约”品牌及四位一体产品体系赋能，依托大健康生态和超体营销效率驱动，依托HWP基本法实现以独特职业纲领确保利益……值得一提的是，泰康建设了覆盖保险顾问培训、全科医生学院、精英财富学院、体验式培训、荣誉资质认证培训的HWP专业化培训体系，并推出HWP企业家学院引领团队实现组织绩优，真正培养一支面向保险消费者输出高质量服务的专业团队。

截至2024年上半年，HWP规模已超过2.3万人，HWP合伙人、HWP健康财富企业家持续晋升，保费贡献率逐年攀升，人员结构呈现出年轻化、高学历、高素质、高绩效特色。2024年全新优才基本法上线，更推动HWP向全国化、深入三线城市方向发展。伴随HWP快速发展，泰康人寿团队基本盘持续稳固升级，强化传统绩优队伍，推进绩优一体化建设，围绕新增、结构、留存、架构“四维组发”推进整体队伍建设。

03 不负所托，着力实现新寿险下的“三差”优化

坚定把握保险业的核心本质，强化保障功能，摒弃粗放的发展方式，坚持长期主义，实现长周期内“三差”平衡是重中之重。推动保险业与资本市场的良性互动以实现资产保值增值，完善保险公司的公司治理结构以防范和化解风险。泰康的长期主义，体现在其独特的商业模式和战略定力上。

作为一家头部险企，泰康人寿2023年规模保费收入超2600亿元，总资产超1.4万亿元，在保险的负债端、投资端肩负着客户资产保值增值的使命。泰康人寿信守契约，严格执行监管规定，坚持以专业审慎、勤勉尽责的态度管理客户资产。在资产端坚持资产负债匹配管理，拉长资产久期，加强风险管控，多元配置布局，强化绝对收益。在负债端持续从负债结构管理、保证成本管理、资金成本管理入手，不断强化自身稳健经营能力。资产负债两端协同，持续做好“三差”管理。

一是在负债端要以固收资产的YTM（到期收益率）为锚，做好负债成本管理。首先做好结构管理，合理规划传统、分红、万能等不同类型产品的负债比例，优化负债结构，降低公司整体的负债成本；其次做好保底利率管理，这是管理的关键：保底利率一旦确定便不可调整，过高的保底利率是产生利差损风险的重要原因；再次，考虑分红险、万能险结算利率之后的实际负债成本管理。

二是加强费差管理，以定价费用率为锚，严格控制经营成本。在利率日渐下行、代理人数量锐减、业务增速下降的今天，费差是保险公司经营的重要一环，长期持续改善经营效率、实现费差益，是保险公司稳健经营的重要前提。去年以来，“报行合一”政策的推动，有效限制了销售成本的无序扩张和寿险行业的过度竞争，帮助寿险业回归本源的同时，也改善了寿险公司的费差水平。同时，寿险销售模式也在经历着升级转型，从大进大出的粗放经营，到强调绩优、专业的职业化代理人队伍，寿险公司的经营效率也在转型中不断提升。

三是稳定利差，以YTM为锚，追求绝对收益。低利率环境对寿险公司资产负债管理提出了更高的要求：在资产端，需要通过各种措施增厚投资收益，尽量延缓投资收益的下行。这些措施的核心基本在于提高风险限额，以换取更高的收益期望。这也意味着，风险控制能力在低利率时代变得愈发重要。同时，资产端应更加关注能够覆盖负债成本的绝对收益。

依托泰康保险集团战略，拥抱新寿险，泰康人寿稳健高效迈进高质量发展新阶段。通过一系列资产负债管理举措，将资产端收益指标与负债端成本指标对标管理，保证公司获得稳定的利差贡献，并从长期上防范利差损。强化风险管理。公司偿付能力充足且相对稳定，始终保持在200%以上的水平，确保公司具备充足的资本实力和风险抵御能力。效率、品质指标持续优化。泰康人寿将效率持续优化作为公司长期发展的重要战略，坚持降本增效，实现资源配置的结构性调整。

04 诚信经营，全面构建“服务好”新寿险公司

拥抱新寿险，立足服务好人民、服务好客户践行高质量发展，“诚信合规”已植入泰康的DNA，融入发展思想、管理制度和工作日常。泰康人寿坚定贯彻集团要求，落实服务好客户这一核心，深化金融保险和大健康服务创新，同时以稳健的经营管理落实有底线、有操守的企业价值观。

金融消费者权益保护，是金融企业诚信经营的集中表现。泰康人寿贯彻落实金融监管总局政策，坚定执行“大消保”要求。2024上半年，统筹组织全系统深入开展消保教育宣传活动。36家分公司联合泰康服务端开展活动，员工参与比例100%；线上线下教育宣传活动数7167次，活动触及消费者有效人次5900万人次；原创教育宣传文案点击数量3620万次。

全面建设诚信体系，泰康人寿从上至下宣导诚信文化。对于营销端，为了强化代理人诚信合规经营意识，泰康人寿完成了产品分级和客户分级标准的制定，确保将适当的产品通过适当的销售人员提供给适当的客户；对营销团队进行销售行为“规范化、专业化”管理，对各业务渠道实施“常态化”定期监测，加强“专业化、职业化、绩优化”营销队伍建设，以客户为核心做深做实消费者权益保护。

经营企业需要塑造企业的品格，“诚信合规”文化建设是企业品格的一个重要侧面。泰康人寿加强合规学习，提升合规意识，规范自身行为，坚定落实执行好监管各项要求，坚定做市场和监管的好学生。

党的二十届三中全会，在新的历史起点上系统擘画了进一步全面深化改革、推进中国式现代化的宏伟蓝图。保险业服务中国式现代化大有可为，迎来高质量发展的历史性机遇，而《若干意见》明确提出，支持大型保险机构做优做强，也为大型险企带来机遇以及责任。泰康人寿以“新寿险”培育新质生产力，做好金融五篇大文章特别是养老金融大文章，全面构建“服务好”新寿险公司，以高质量金融保险服务中国式现代化，用市场经济的方式方法增进人民福祉，坚定金融服务实体经济、服务民生，让“泰康方案”走入千家万户，帮助人民群众实现更长寿、更健康、更富足的美好愿望。