香港保险在内地，受到的待遇非常极端。
正方辩友各种神化香港保险：保的病种多，便宜，保额可增加...
反方辩友则把香港保险妖魔化，譬如不受法律保护，费率不保证，理赔难...
双方经久不息的互相diss，对此，香港保险表示：我特么也很委屈啊。
二爷上周去香港走了一圈，深入了解了各个环节。
发现正反双方都有失偏颇...
一.先说正方观点：
1.香港保险保的病种多，并且更便宜？这个说法其实有点过时了。内地新出的很多重疾产品，保的病种并不比香港保险少。另外，香港保险不是大家理解的那种便宜。很多人都听说香港保险便宜，然后一比价发现，同样保额，怎么比百年康惠保，弘康A等贵了那么多？
为啥？因为产品不一样。
百年康惠保和弘康A都是消费型产品，且不含身故责任（身故只返还现金价值）。而香港销售的主流重疾险，都是储蓄型产品。一般都是终身型，带分红，含身故责任，可多次赔付，保障责任更多，保费自然更贵。
以香港的一款热销重疾险：友邦加裕智倍保为例，
32岁，女，保额10万美元，保终身，缴费25年，每年保费是2259美元，折合人民币是14299.7元。
内地没有完全可以与它对标的产品，不太好直接比价。但这个保费，跟平安福比起来，才是更便宜的。
2.香港保险可以分红，保额可以扛通胀
这是真的。香港保险可以通过复利滚存的红利收益，来增加保额。这也是很多人买香港保险的原因。保额增加，肯定可以部分抵御通货膨胀的风险。但能不能有效抗通胀，要看产品的实际收益率能达到多少。
二.再说反方观点：
1.香港保险不受法律保护？
这个就真的是扯淡了。香港也有《香港保险条例》，所有在香港合法销售和签署的保单，都受到香港法律保护。无论是本地人、内地人还是外国人。问题的关键在于：
购买香港保险需要本人去香港签单才算合法有效。
18岁以下的孩子，才可由父母代为签单。在大陆买的，肯定是不合法的。
2.香港保险费率不保证？
这是真的，但没有那么夸张。香港保险更灵活，保留了调整费率的权利。但这个调整费率，不会针对某一个人，而是所有客户。因此，保险公司也不会瞎调。
咱们内地最新的《健康保险管理办法（征求意见稿）》也写了长期险可以调整费率。
so，没必要抓着这一点不放。
3.香港保险理赔难？
很多人会说大陆有两年不可抗辩，就算带病投保，熬过两年就没事了。香港就不行。这算是真的。香港也有不可争议条款，但比内地会更看重诚信原则。
在内地，保监会和法院都会更偏向于消费者。很多时候，即便消费者没理，一哭二闹三上吊，还是会拿到理赔。在香港，就不会。如果用户投保时未如实告知，不管多少年，都可能导致拒赔。譬如，医保卡外借的情况，我咨询了友邦和保诚，结果都是不能投保。
但不能直接说香港保险理赔难。如果你如实告知了，正常投保，理赔是不会有问题的。香港也有保监局，遇到问题也可以去投诉。
三.从我来看，香港保险只是保险而已。
既没有很多人说的那么好，也没许多人骂的那么差。香港保险的优势是：
A.保额可增加，能部分抵御通货膨胀。
B.癌症多次赔付，间隔期3年，不管复发转移都赔。
这一点，目前内地的重疾险都还没做到。唯一有一款信泰的防癌险，跟港险癌症多次赔付的设计一毛一样，但是很贵。
C.美元保单，全球理赔
香港保险理赔是全球的，在全球范围内有合作的医院都行。友邦在国内认可的医院大概是1400多家，多为三甲医院。另外，理赔只需要邮寄材料，不用再跑香港一趟。
二爷特意问了一下，重疾理赔一般需要：
1.《危疾理赔申请书》
2.主诊医生签名
3. 身份证明文件副本、所有化验报告和病理报告正本
在单据齐全情况下，大病或身故一般在15天-1个月到账，跟内地差不多。
但香港保险产品设计稍显复杂，保费比内地消费型产品贵许多。
所以，这不是适合普通人的游戏。
在家庭收入一般，预算有限的情况下，
购买内地责任更简单纯粹的消费型重疾搭配定寿即可。尽量保证足够的保额，来抵御通胀影响。
家庭收入OK，预算宽裕的情况下，香港的重疾险跟内地产品，建议组合购买。
都有各自的优势，不是一定要有我没他。
至于理财险，二爷则更偏爱香港的理财险。
投资范围不太受限，全球资产都可以买买买。
还木有评论哦，快来抢沙发吧~