P2P全面清零,投资者的千亿损失谁来负责

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智者财经(zhizhe.com)11月27日消息:11月27日,银保监会首席律师刘福寿对外透露,互联网金融风险大幅压降,全国实际运营的P2P网贷机构由高峰时期的约5000家逐渐压降,今年11月中旬彻底归零。

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随着网络的不断发展,人们的金融交易越来越多的在网络上进行,而各种网络借贷平台也随之兴起,P2P就是其中一种。在监管层对金融创新的疏忽、民间借贷线上化等作用下,应运而生。作为传统金融的补充和民间借贷的一种形式,P2P理论上对银行等传统金融机构忽略的长尾客户有益。

但是从一开始,P2P似乎就背离了纯信息中介的定位,集体信用中介化。给借款人和投资人之间牵线搭桥,借款人不需要抵押,但利息收的比银行高,这样可以缓解他们的一时之急。同样,因为提高了利息,也吸引了有钱人来投资,普遍对投资者刚性兑付,一旦坏账超预期,结局就是倒闭或跑路。而且,由于部分平台非法吸收公众存款,部分平台借款人不还钱,就会导致资金链断裂。

2015年和2016年,P2P平台频繁爆雷,行业规模急剧萎缩。截至2019年12月底,P2P正常运营平台数量下降至343家,2019年全年P2P网贷行业成交量下降至9649.11亿元。

投资者的钱将何去何从?

2007年6月国内第一家P2P公司拍拍贷成立,短短的13年间,P2P从金融创新,到爆雷潮,终于陆续清退、归零。落幕之后,一切成空,然而,后续的问题却还未得到妥善处置。

银保监会主席郭树清曾经公开表示,截至今年6月,网贷平台“还有出借人的8000多亿元没有回收”。所以,如何解决部分平台出借人资金没有办法回收,成了网贷清退中人们最为关心的问题。“良性退出、足额兑付”的平台行业内鲜有,逾期高是整个网贷行业清退所面临的问题。

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第二条第二款的规定,网络借贷平台仅为出借人与借款人提供居间服务,无须承担还款责任。

也就是说,如果平台的经营范围在正常业务活动的范畴内,网络借贷平台无须承担还款责任。即在网络借贷平台的运营公司,以其章程规定的方式对外担保债权的行为,网络借贷平台的还款行为系其履行保证责任的一种方式。或者是在实践多表现为网络借贷平台虚构借款项目,与刑事犯罪可能相牵连。

不过在清退之后,很多人是没有能力做到到期本息全部结清的,更有甚者,看到平台良性退出或爆雷,贷款人便丧失还钱意愿,常常出现“有钱不还”的情况。最后出借人只能通过司法处置催回贷款,但也要面临着历时长、执行难等重重问题的困扰。

P2P作为一个曾经拥有万亿规模、万家公司的行业,经过十几年一个轮回彻底归零,给我们的最大教训,就是监管没有及时补位,再出手已是清算。如今,P2P时代已经落幕,无论未来金融创新的方向如何,势必要在监管视野之内。

标签: P2P清零

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