涉嫌非法集资的P2P有何常见包装、运作方式？

5月15日是第十个全国公安机关打击和防范经济犯罪宣传日。在今年的打击和防范经济犯罪工作中，涉嫌非法集资的P2P平台成为了公安部关注的重点。

据公安部门数据，自2018年起至2019年第一季度，全国公安机关共立非法集资、传销等涉众型经济犯罪案件近1.9万起，涉案金额4100亿元，先后成功侦破部督案件近40起，摧毁重大跨区域犯罪网络200余个，依法查办非法集资犯罪平台400余个，并从16个国家和地区将60余名在逃人员缉捕回国。

除了加大对非法集资案件的打击力度外，公安部也邀请了相关领域的专家在讲座活动中进一步向群众揭露P2P网贷平台涉嫌非法集资的常见犯罪手法，详细介绍防骗知识和自救技巧。

不靠谱平台有何普遍特征？

中国人民公安大学李玫瑾教授直言，现在社会发展的太快，我们了解的速度跟不上社会发展的速度，如果一看产品存在请大明星代言、运营成本很高的特点，就不要轻易的动自己的钱袋子。

“按照规定P2P平台不允许增信，不允许聘请明星代言，不允许归集资金形成资金池”，中央财经大学法学院教授郭华指出，如果投资前就发现平台有这些违规项目，那这个平台跑路的几率就很大了。

“投资的时候更应该关心的不是平台给出的利率和平台的注册资本，更应该关心的是钱投给谁了，最后钱到底去哪里了”，国家处非联办银保监会打非局副处长徐和指出，“对于普通老百姓来说，投资收益超过6%的项目就要打个问号，超过8%的就已经非常危险了，一旦超过10%就要做好损失全部本金的准备。

中国人民公安大学教授王铼也表达了同样的观点，她说，P2P平台应该是一个婚介所，婚介所要做的工作的是告诉我们一方有什么优势，另一方有什么缺点，确保信息的真实披露，所以我们应该去了解钱到底投了哪些项目，在投入项目之前平台做了哪些尽职调查，平台给出的利息是否足以支撑平台的运行。

涉嫌非法集资的P2P公司有何常见“包装”手法和运作方式？

公安部经侦局涉众型经济犯罪侦查处副处长卢青山称，打出上市公司背景、投保额高、有明星代言等都是P2P平台自我包装的常规手段。在案件处理的过程当中，不法分子还会使用租用高档办公场所，斥巨资在主流媒体上发放广告、赞助大型体育赛事等手段。更有一些平台故意曲解国家政策，打着金融创新国家试点的旗号冒充新业态，或者把工商注册说成经国家有关部门的批准等。然而最后的实质都是借新还旧，拆东墙补西墙的庞氏骗局。

“现实中更多的情况是，老百姓看到周围的亲戚朋友赚了钱之后蜂拥而至，而实际上，平台用的是后入场投资人的钱去支撑先进入的投资人的利息”，王铼说道，如果经过粗略计算，平台的运营成本已经达到30%以上了，那这个平台做什么样的生意能超过30%的收益率呢？

李玫瑾教师补充道，看得到的高利息，不只是后入场的投资人补充进来的资金，而是自己的本金，很多跑步平台的投资人只享受了一小部分高利率，但最后损失的是大部分本金。

“实际上，很多涉嫌非法集资的P2P平台会想办法收购空壳公司，以发布虚假融资标的”，广州市公安局天河区分局经侦大队副中队长程武铭介绍，照目前市场行情看，收购一家带有营业执照、U盾、银行卡等一系列手续的空壳公司，六千元左右就够了。一些P2P平台用这些公司的名义在平台上放标借款，借到的资金会被犯罪嫌疑人第一时间通过取现或多层的转账方式，转移到自己控制的银行账户里。

最后，卢青山总结道，如果所有的P2P都按照严格的定义去运营的话，所有的法律关系和法律责任都是发生在出借人和借款人之间的，作为信息中介的P2P平台是不承担任何责任也不可能发生暴雷情况的。为什么P2P平台会暴雷？他们在发展的过程中偏离了信息中介的定位，投资人的资金被“截留”了。从目前的查处和打击情况来看，网贷平台暴雷的情况有所趋缓，但这个行业深层次的矛盾问题还没有解决，目前存量案件化解缓慢，增量风险规模巨大，特别是有一些规模巨大的单体，还处于一种风险失控的状态，我们目前对这个行业还是保持比较谨慎的态度。

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