十一长假意外风险最高!这样买保险

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随着国民收入的持续提高,中国人的旅游半径迅速扩大,从国内走向国外。

  麦肯锡近日发布的《中国出境游市场深度观察》报告显示,仅2017年全年,中国出境旅游人次就超过了1.31亿。预计 2020年出境旅游人次将达到1.6亿。超过70%的中国游客选择与家人和朋友结伴出行,且单次行程的消费额全球第一。

  不过,中保协曾有研究报告在分析近15亿条承保理赔数据后发现——从节假日看,十一长假的意外伤害风险最高,约为工作日伤害风险的1.09倍。那么,都有哪些保险可以保障假期风险?券商中国记者特地整理了旅行入门保险及防套路指南。

  有了意外险,还需要旅行险吗?

  意外险是人生的第一张保单,很多人都已经购买了综合意外险。那么还需要购买旅行险吗?

  一般来说,意外险可对在国内外发生的意外伤害和身故风险进行赔付,但一般不含有高风险运动和紧急医疗救援服务条款。仅购买人身意外伤害保险不能完全覆盖旅游意外风险。

  在旅途中可能出现多种意外,在外出旅行购买保险最好是旅游险和意外险一起购买,相互补充,将风险降低到最低。

  旅游险其实是短期的意外险!旅游险的特点是对旅游过程中所发生的种种不测提供全方位的保障,一般包括医疗费用、人身意外、意外双倍赔偿、紧急医疗运送、运返费用、个人行李、行李延误、取消旅程、旅程延误、缩短旅程、个人钱财及证件还有个人责任等诸多种。比起普通意外险,其针对旅行中的风险保障更全面。

  此外,目前旅游项目多种多样,潜水、蹦极等一些高风险运动也屡见不鲜。需要注意的是,目前普通意外险和旅游意外险并不包含登山、潜水、攀岩、蹦极等高风险运动,券商中国记者在多份普通意外险和旅行险中看到,被保险人从事高风险运动被排除在保险责任之外。因此,购买旅行保险时需特别关注是否涵盖高风险运动意外保险责任。

  以下为同一家公司的普通意外险和旅游意外险:

  一年期意外保险保障范围:

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国内自助游保险保障范围:

十一长假意外风险最高!这样买保险

中保协研究报告:十一长假意外风险最高!这样买保险才能玩得安心

  除了意外身故和医疗保障等必备内容,选择意外险时还可以附加投保其他险种。例如节假日期间航班延误多发,游客搭乘飞机旅行时,可附加投保航班延误保险;如应对旅游期间遭受的疾病风险,还可投保医疗险等。

  境外游需另购保险吗?

  如果有出境旅游计划,建议另行购买境外旅行险。

  境外旅行险要特别关注是否有完备的紧急救援服务。境外旅行情况错综复杂,一旦出险往往令当事人措手不及。有了紧急救援服务,如果身在异乡,发生意外事故或突发急性疾病时,便可获得相关便利服务。

  由于不同保险公司所合作的全球救援机构有所不同,救援内容也存在差异,投保前认真阅读保险条款,从而选择适当的保险产品。

  例如券商中国记者查询的两家境外旅行保险的紧急救援服务内容就不太相同。其中一份境外旅行险紧急救援内容包括医疗运送和送返、遗体/骨灰送返、亲属慰问探访、休养期的饭店住宿、安排并支付未成年子女回国、紧急返回居住地国家、亲属前往处理后事保险金等多项救援服务,另一份境外旅行险仅包含医疗运送和送返,身故遗体送返,未成年人旅行送返费用补偿等三项。

  自驾游,怎么买保险?

  自驾游保险,也称自驾车旅游保险,属于一种高风险类别的意外险,大多数保险公司在设计保险产品时都将其归为旅游保险类别当中。

  但和一般旅行险不同,自驾游保险主要保障私家车驾乘人员在自驾出行时的各种意外风险,一般涵有普通旅游意外保险的基本保障责任,同时还另外附加有驾驶或乘坐自驾车道路交通意外保障责任。

  由于现在自驾出游的越来越多,不少保险公司推出了专门的国内自驾游保险。由于其保障内容更为单一,与一般综合意外险相比,同样保费的保障额度更高。券商中国记者查询同一家公司的短期综合意外险和自驾车意外保险看到,同样的保障时间下,自驾车意外保险中,自驾车意外身故和残疾的保额可以达到50万元,而综合意外险中,汽车意外伤害身故和残疾的保额仅有5万元,不过综合意外险搭配了火车、飞机、轮船等意外身故保障,而自驾车意外保险并不包含其他交通工具意外风险。

  某短期综合意外保险保障内容:

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某自驾车保险保障内容:

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  不同渠道,航意险价差大

  假期出行,飞机是重要交通工具,因此航意险也是非常重要的旅行险种。虽然旅行险或者综合意外险中一般已涵盖交通工具风险,也有不少人会专门购买一份更高保额的航意险。

  不过,不同渠道购买航意险价差会差别大。券商中国记者对比过航意险销售数据,航意外虽然不贵,但渠道费用比例非常高,有的中介渠道代理销售100元保险产品,从中可以获取约70-80元费用,最高曾达到96.9元。

  以某旅行aPP上销售的一份航空意外险为例,该保险一份30元,可提供当次航班保障,保额为320万元。但在保险公司直销渠道中,提供类似保额的航意险产品价格却便宜不少。例如一家保险公司在微信销售的航空意外险,保额1000万元,保费仅为9.9元,保障时间24小时,24小时内航班的航空意外均可以享受保障。简称即可查看个股行情及最新公告;输入基金代码、简称即可查看基金净值。

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