2月23日，银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《指引》），之前业内已经流传着一份《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》，通过比对记者发现正式版与征求意见稿有不少细节上的不同。
正式版与征求意见稿不同的地方主要在于：第一，将担保人相关资金纳入存管范围；第二，增加了非银行机构开展存管业务的处罚，整改期改为6个月；第三，强化免责条款，明确强调了银行不对借贷行为保证、担保，不承担借贷违约责任；第四，明确参与主体，即把之前的银行业金融机构明确为商业银行。
总体而言，正式版对一些业务执行细节要求进行了简化，如在信息披露方面规定披露内容包括“委托人的交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量等”，不再强制要求披露逾期坏账情况，可执行性大为增强，有利于资金存管业务的开展；其次，正式版强调了“商业银行”作为资金存管业务存管人，且委托人即网贷平台应指定唯一一家存管人作为资金存管机构，明确了资金存管业务的合法性和唯一性，有利于打消银行参与的顾虑。
据网贷之家不完全统计，截至2月23日，已有民生银行、江西银行、徽商银行、恒丰银行等33家银行布局P2P网贷平台资金直接存管业务，并共有209家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议，约占P2P网贷行业正常运营平台总数量的8.75%，其中，广东华兴银行与60家平台签订协议，位居榜首。
对于《指引》的发布，很多业内专家和互联网金融行业内的大佬也发表了自己的看法，看法如下：
网贷之家张叶霞：《指引》将有效提升商业银行介入资金存管意愿
《指引》明确了商业银行作为存管人开展网贷资金存管业务时，不对网贷的交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。之前，由于银行存管业务指引未正式下达，一些商业银行在对网贷平台资金存管上持谨慎态度，而这一条款将有效提升商业银行介入资金存管业务的意愿。 这次文件明确定义存管人为商业银行，第三方支付机构不能开展平台的资金存管业务，但仍可退回支付业务合作。
开鑫金服周治翰：网贷资金存管可操作性行提高 便于落地
《指引》对存管人、委托人都进行了明确的界定。对于存管合同的具体事项，例如网贷平台申请开展存管业务时应履行的程序和责任、银行开展存管业务应满足的条件、职责和系统要求等，都做了详细规定。有了明确的方向和依据，网贷平台与商业银行的存管业务合作推进将更具操作性，便于落地。
人人贷杨一夫：《指引》将加速行业优胜劣汰 降低投资者甄别成本
随着《指引》的正式实施，可以预见到，大量不合规平台或技术能力无法实现资金存管的平台将会退出，只有极少数优质平台有机会留下。显而易见的是，《指引》将有力提升行业的合规水平，从而大幅降低投资者对于合规平台的甄别筛选成本，能够选择真正优质的平台进行投资，并能够有效防范平台的道德风险。
积木盒子谢群：资金存管将有效降低三大风险
P2P网贷行业存在四大风险，即道德风险（欺诈经营等）、流动性风险（只对于资金池模式平台才会有，投资用户大量集体提现将可能导致资金池提光）、政策风险和信用风险（借款人不还款）。实现网贷资金存管能够基本消灭前两种风险，显著降低第三种风险，有效保护投资者资金安全，净化行业乱象，提高行业竞争门槛。
铜板街何俊：《指引》促使网贷交易过程全面透明化
《指引》的出台，对网贷行业的规范化发展具有重大意义，是互联网金融监管进程的又一标志性事件。一方面，《指引》明确只有商业银行才能做存管业务，同时也明确了银行作为存管人的责任和义务，消除了银行方面在政策上的顾虑，相信未来会有更多的商业银行加入到存管业务的行列中来。
另一方面，《指引》明确的存管范围较为全面，基本上涵盖了全部业务流程，使网贷交易的过程全面透明化，有利于网贷投资者提前发现欺诈的可能性，存管业务规范之后将增强投资者对行业健康发展的信心。
有利网吴逸然表示，《指引》既有助于信息披露 又给予平台执行空间
《指引》要求存管人定期向委托人和合同约定的对象提供资金存管报告，披露网络借贷信息中介机构客户交易结算资金的保管及使用情况，内容应至少包括以下信息：委托人的交易规模、借贷余额、存管余额、借款人及出借人数量等。 这将有利于外界更清楚掌握平台具体经营情况，实际业务过程中，不同平台资产类型不同，所以指引并未强求必须披露坏账逾期等数字，应该说指引给出的披露标准，既有助于信息披露，但又给出了平台个性化的执行空间。
爱钱进杨帆：资金存管如隐形门槛 《指引》将加速行业洗牌
《指引》的出台对于行业的规范化发展有里程碑意义，同时必将会加速行业洗牌。虽然文件关于存管的细则要求给了平台明确的指引，大家都知道向哪个方向去做，不走弯路。但是，银行直接存管相当于为行业设置了隐形的门槛，不仅是银行对于存管的P2P平台是设有资本金、运营状况等要求，平台本身想要做到真正合规的银行存管成本也会非常高。因此，相信很多中小平台会逐步淘汰出局。
民生易贷陶静远：投资人应注重平台的风控能力 而非存管
网贷资金在商业银行的存管主要是为了防止资金被不法平台挪用，但投资的风险还包括借款人无法偿还、平台的系统、账户安全等，投资人在选择平台的时候还是要基于网贷平台整体的风险控制能力、自己的风险偏好等综合考量。
搜易贷何捷：《指引》的意义不仅仅是资金安全性的加强
《指引》要求网贷信息中介机构需要较高的技术实力保障系统持续开发和安全运营。因此，对于投资人而言，其意义不仅是资金安全性的加强，更是在选择平台时多了一项有价值的重要参考。监管层规范行业发展排除资金安全隐患的决心可见一斑。
桔子理财弓晨：《指引》将大大提振投资人信心
长远来看，厘清存管人和托管人的权责，有利于打破商业银行在对接存管业务上对商誉风险的顾虑，尽快投入自身的系统开发和建设中，为合规网贷平台提供更多选择，也为资金存管提供更加优质服务，从而帮助全社会防范网贷资金挪用风险，并促进和规范网贷行业健康发展。鉴于此，备案指引也会大大提振投资人的信心。
金信网李玉维：银行存管事关平台合规 更须保障用户体验
银行存管事关平台合规，更事关用户资金安全和用户体验。其间的账户、资金迁移及技术对接等更是纷繁复杂，这就要求平台在对接银行资金存管的过程中稳扎稳打、事无巨细，在保障账户体系完整、业务接入方式灵活的同时保障用户体验。
德众金融许圣明：《指引》将加速推动平台银行存管进程
全国各地的互金专项整治进入深水区，此时出台《指引》为进一步推动后续整改工作指明路径。 在此之前，网贷的银行存管推进一直较为缓慢，很大程度上源于标准缺失。《指引》出台以后，厘清了存管银行、网贷平台各自的职责，明确了具体的规范和要求，让没有接入银行存管的平台能够加快进程。
银豆网王鹏程：银行存管并不能起到担保作用
《指引》中更加注重投资人的资金安全，也明确提出，委托人不得用“存管人”做营销宣传，银行并不能起到增信、担保的作用，投资人也应自行承担投资的风险，在选择平台时还是需要仔细的进行甄别。
玖富孙雷： 监管逐步落地 银行存管让出借人投资环境更安全
《指引》的发布意味着互联网金融行业的监管正在一步步落地、执行。银行资金存管可以实现用户资金与平台运营资金有效分离，能够有效降低P2P平台卷款跑路的风险，避免平台监守自盗、挪用资金的可能性，出借人可以拥有一个更加安全出借的环境。
短融网杨夏耘：《指引》将改变先前平台“热脸贴冷屁股”的现象
《指引》出台，明确由商业银行为网络借贷机构提供资金存管服务，或将改变先前平台“热脸贴冷屁股”一厢情愿的现象。全方位的资金监管有利于第三方审计机构对客户资金进行审计和定期披露，避免了平台利用规则漏洞，从根源上解决了资金违规操作的风险。
财路通负责人：银行存管是标配 而不是加分项
去年8月出台的《网贷监管细则》规定网贷平台实行银行存管的第三方存管制度，并给出了12个月的整改期限。所以，对接银行存管是一个P2P平台应该完成的工作之一，是平台必备的资质之一，而不是加分项和安全保障。
九斗鱼郭鹏：《指引》为平台指明“先做什么后做什么”
《指引》解决了长久以来困扰网贷平台“先做什么后做什么”的问题。其指出网贷平台作为委托人应符合《暂行办法》及《备案登记管理指引》的有关规定。这也间接提示了网贷平台要先完成备案登记、获得相应的电信增值业务经营许可证，再落实资金存管的办理流程，为网贷平台落实合规指明了方向。
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